• 芝麻信用分

    是蚂蚁金服旗下独立的第三方征信机构,通过云计算、机器学习等技术客观呈现个人的信用状况,已经在信用卡、消费金融、融资租赁、酒店、租房、出行、婚恋、分类信息、学生服务、公共事业服务等上百个场景为用户、商户提供信用服务。芝麻信用分是依据人们留存的行为数据(尤其是网络行为数据)而设计的信用打分体系。例如:有没有买卖过假货,打车时有没有放过司机鸽子,预约餐厅是否言而无信,付款是否及时…这一切将描绘出一个人的诚信画像。而这,可能是我们在互联网世界随时会让陌生人看到的一张脸,它能决定人们是不是喜欢你。根据芝麻分分数的不同,可以分为多个等级,等级越高,可以享受相关的优惠或者服务就越多。芝麻信用分五大影响因素很多人以为自己在淘宝网上的购物消费越多芝麻分就越高?其实不全是这样的。影响芝麻分的高低有5个因素:身份特质、信用历史、行为偏好、履约能力以及人脉关系。如何提高你的芝麻信用分?六要六不要六要——1、多在阿里系电商平台天猫、淘宝、聚划算等购物消费。当然,网购也是有讲究的,不要老淘一些便宜货,也要多买一些家电、健身器材、工艺品等大件的商品。2、多使用支付宝信用卡还款功能,并及时还款。芝麻信用目前并没有对接央行的个人征信系统,信用历史主要是过往信用账户还款记录和信用账户历史。既然没有个人借贷记录,信用卡还款记录就显得尤为重要。3、多用支付宝转账。支付宝用户之间的人脉关系是建立在转账、代付等金钱基础上,如果你与朋友间经常保持着大金额的往来关系,那么信用分也会高出不少。4、多在支付宝上购买理财产品。目前支付宝上不仅有余额宝,还接入了招财宝,用户投入的金额越大,频次越频繁,评分自然也会更高。5、多应用支付宝上提供的生活服务。如水电煤缴费、租房信息、酒店机票预订等功能。6、多爱心捐款。目前支付宝上有爱心捐赠的入口,如果你经常捐款,不管金额多少,到时累计的信用度自然要比不捐款的人要高。六不要——1、不要频繁更换绑定的手机号码。蚂蚁金服首席信用数据科学家俞吴杰曾表示,“如果一个人,他的手机号码已经10年没有换,可以放心借钱给他。”他还表示,就整体人群而言,如果手机号码用的时间越长,违约率越低,只有5%,甚至1%。2、不要从来不发红包。一般来说,爱发红包的同志通常都不差钱并且乐善好施,信用不会差,于是从不发红包的人则暴露了自己的短处。3、不要一张信用卡都没有,或不能按时还款。没有信用卡,或者办理了信用卡但不经常在网上消费,以及不按时还款都会降低个人的信用分。4、不要收货地址不稳定。京东白条方面的负责人就曾表示:“如果一个用户的收款地址经常变更,我们会认为他的信用度不如那些有长期稳定收货地址的用户。”5、网购不要总是不主动收货付款。在网上买东西,总是等系统默认付款这也不是个良好的信用习惯。所以要记得收到货物之后尽早地主动支付,及时给买家进行评价。6、打车不要放司机“鸽子”。如今,支付宝上有快的打车、神州租车等应用,如果预约了出租车却最终放了司机“鸽子”或租车没有及时归还,这类行为可能会被认为是履约能力较差的表现,被收录进数据库中。 查看详情

  • 白户

    指征信报告空白(从未办过信用卡或贷款)的人办理贷款。白户指的就是首次申请信用卡的人,也就是初次申卡人,这类人群和有过信用卡逾期的人一样在申请信用卡的时候都会比较困难。原因是没有信用卡的人大部分都是没有个人信用记录的人,没有信用记录不等于好的记录,因为银行不知道你以前的信用情况,自然无法判断你以后的信用情况。你有可能是个爱护个人记录的好用户,但是也有很大的可能是个成长中的老赖,所以银监会也发文明确规定对于没有个人信用记录的信用卡申请人,银行要和有过逾期的人一样更加严格的审核。山东的市民陈先生,想申请一笔信用贷款做生意,但是,咨询了几家银行以后,却被残酷告知自己不具备申贷条件,理由非常统一,那就是小陈这样的信用白户,没办过信用卡,没申请过贷款,没有信用记录,无法辨别信用情况,想申贷很难,那么问题来了,信用白户如何贷款?一、用信用卡养信用对白户而言,最佳的方式是申请一张信用卡,开卡以后正常消费、按时还款,3-6个月以后,就可以养成良好的信用记录。有几个诀窍:优先选择打卡工资所在银行;其次避开国有四大银行,工行、农行、建行、中国银行;最后,从商业银行入手,挑选申卡门槛最低的一家,从发卡数据上来看,中信银行、广发银行、光大银行、浦发银行、交通银行、招商银行等,信用白户更易申请。二、慎选贷款产品和机构1、慎选贷款产品白户申请贷款比较困难,可选择的范围比较小,但并不代表,申贷就一定会被拒,你也可以多比较一下,挑选一些可接受白户的产品进行尝试。例如淘钱宝上就可以搜到一些可接受信用白户的信贷产品。2、慎选贷款机构一般而言,银行贷款产品对信用要求相对严格,但P2P网贷平台或是小额贷款公司对个人信用的要求就会宽松得多,找一些门槛较低的金融机构,也不失一种办法。三、保单或抵押贷款如果你名下有资产,选择抵押贷款或是保单贷款的形式,也可以绕过信用白户这道门槛。相对来说,有价值的资产给你背书,对还款而言,是个很重要的保障。只是房产抵押一般金额较大;汽车抵押贷款一般只能选择商业银行或小贷公司,利率较国有银行高一些;而保单贷款则对你的缴保时间长短、保单类型等会作出一定要求。不同的产品,特点也不尽相同。四、珍惜第三方信用除了我们熟知的央行征信以外,第三方征信,如芝麻信用、腾讯征信、考拉信用等如果养得好,也能给你的贷款帮忙。总的来说,相对银行黑户,白户的问题要轻得多,找对方法,拿贷款也是不在话下! 查看详情

  • 黑户

    是指信用卡消费和透支以后,没有按规定在还款日之前还款连续两次以上。造成银行催收的信用卡客户。此类客户将在人行的个人征信系统中记录,称为不良信用记录,并且保存5年。指个人信用卡消费有欠款、逾期缴纳记录,或者由于没有及时开通或撤销信用卡而产生的年费,都将被个人信用报告列为不良记录,成为黑户。黑户不但难贷款,找工作也受影响,如今很多政府部门、金融机构在招聘过程中,都要求个人提交一份自己的信用报告做参考。比如说你的银行卡到还款日期了你却不还钱,这个时候就会进入系统黑名单,在还钱后的5年内,你都不能从银行借到1分钱。那么,怎么消除黑户呢?信用卡还款信息会被央行征信系统滚动记录24个月,也就是信用卡逾期还款产生的不良信用记录会在征信系统里保存两年。如果用卡终止,对应的记录也不再滚动,而是长时间保存下来。因此,信用卡发生逾期还款变成黑户后,最好不要还清欠款后立即注销信用卡,而应该坚持再用卡两年以上,且保持期间的信用良好,这样就能靠滚动记录把不良记录从征信系统里去掉,从而消除黑户。 查看详情

  • 现金贷

    是小额现金贷款业务的简称,具有方便灵活的借款与还款方式,以及实时审批、快速到账的特性。现金贷的贷款金额一般在3000-5000元,最多不超过2万。由于现金贷额度小、周期短、无抵押、流程快、利率高,为许多贷款无门、急需用钱的用户带来了便利。 查看详情

  • 进件

    是指把资料准备好后提交给贷款公司或贷款机构的系统里面,叫做进件,进件后贷款机构或贷款公司就会开始审核这个贷款了。就是您将您的申请表提交给贷款公司进行审核,申请表有可能是你自己填的,也有可能是客户经理帮你填的,所以提交申请表之后等待审核就可以了。你主动去银行网点办卡,如果是大公司职员,只要提供工作证明(如工卡)即可。进件方式会是“绩优进件”;如果你是银行的VIP客户,比如工行的双六星客户。到了网点会被告知您这个星级直接可以申请白金卡。这个时候进件方式就是“双六星进件”;再比如你收到银行的短信邀请,然后去填了申请表。此时,进件方式可能是“xxx活动邀请”。 查看详情