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​科普:银行和网贷口子参考的征信数据有何不同?

2017-01-06贷款常识

很多客户在申请网上的无抵押贷款的时候,特别关注是否上征信一事。似乎不上征信的贷款,就让人特别轻松,还款的时候就可以不那么严肃地对待。小淘在这里给报以侥幸心理的撸友敲一记警钟:网上的无抵押贷款逾期同样会弄花你的个人信用。


大伙儿一般比较关注人行征信,这是可以通过人民银行查得到的信用报告,绝大部分网贷行为都不体现在其中。然而,其实还有很多非人行的征信平台,比如芝麻信用、前海征信、考拉征信等,同样采集了大量网贷申请、还款信息等,许多网贷机构在审批时都会去查询借款人各种信息的。这些征信平台不开放给个人查询,但是可能有互通的参考数据。


如果你在一家网贷逾期,你的人行报告或许不会被污染,但那些隐秘的征信平台很可能就会有记录。你后续在其他网贷机构申请贷款,就会有被拒的可能。


不上人行征信的网贷,也要严肃对待。不过呢,网上无抵押贷款和银行贷款或信用卡逾期的后果还是有差别的,体现在两个方面:


第一点,银行处理逾期的时候,经常会利用公安部门的资源,套用刑法,逾期性质很严重。而网贷逾期,只适用于民法,法律性质较轻。


第二点,银行和网贷,在利用征信平台这件事上是有蛮大差别的。如下图所示,大部分银行在做发卡、贷款审批时,只查人行征信;而多数网贷机构,会同时参考人行征信和其他征信平台。

这意味着什么呢?如果你人行征信良好,但是部分网贷逾期了,可能对你继续办卡、申请银行贷款没有太大的影响。此外,如果你人行征信负债不高,但欠了很多网贷机构的钱,按常理来说就会影响你在其他网贷机构获得授信。当然,具体情况如何,还是要根据每家机构的审批的难易程度而言。

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