评分不足,贷款被拒,我该怎么办啊?

2018-08-18贷款常识


随着金融机构自动化审批的大规模应用,经常会遇到需要贷款的客户因评分不足被系统自动拒绝。如何应对评分不足,为大家分享一些方法。


贷款


一、信用评分系统定义

金融机构会根据借款方申请书资料体现的信息(包括申请额度)、信用记录给予不同的分数,最终自动分析判断是否受理此贷款或贷款额度的评估系统。

每家金融机构都有不同的信用评分系统。影响分数高低的主要因素包括:个人及家庭工作、居住的稳定性;收入状况;毁誉记录;是否在过去12个月中开设过多的账户;信用历史长短;饱和使用自己的信用额度;关于拖欠税款、法院诉讼判决等公共记录;最近是否有透支使用信用卡行为;是否过于频繁的贷款咨询;是否持有过少或过多的周转账户等。

二、信用记录查询工具

人民银行征信中心网站 http://www.pbccrc.org.cn/,注册第2天即可下载个人信用报告,可以作为我们常备的工具。

三、评分系统的逻辑

1、申请书上的几十项信息;信用记录有或无;有逾期或没逾期,都会直接影响信用评分的高低。

2、简单的举例:假设信用记录 共40分、申请书上的各项信息 合计60分,两个大项合计得分<60分就意味客户的评分不足。

3、评分不足并不意味着客户的资质就一定差。部分评分不足的客户,授信额度不能达到车价的80%(即20%首付),可能更适合40%,甚至30%的首付。评分不足的客户,均有机会通过变更信息再次评分(比如更换借款人顺序、调整首付等)。


评分不足的预防及应对


一、如何预防评分不足?

1、前提是详细了解客户是否有信用记录、是否有逾期、负债情况。

2、可以登陆信用查询网站注册查询,第2天就可以查看信用记录。如此贷款申请更加有把握,也能体现出金融专员的专业性。

3、申请书几乎每一项都有对应的分数。

4、如果有轻度的逾期或者信用记录空白、申请书上的信息也有多个扣分(低分)项目,则首付有必要适当提高(同时可以考虑直系亲属做共申)。信用记录+申请书的信息失分严重的客户建议大幅度调整首付。

5、遇到没有把握的,建议第一时间联系金融机构的客户经理个案讨论。

二、如何应对评分不足?

1、借款人与共同借款人的进行互换、首付提高。失分严重的客户,借款人与共同借款人互换+修改首付可以同时进行(视客户情况及接受程度)。

2、如果借款人单人申请且有严重不良记录,则只能尝试由其直系亲属单人申请。

3、可以第一时间将评分未过客户的申请书发送金融机构客户经理,寻求更多的支持。


我们的评分不足都是来自于平日里的信用积累,所以说平时不要不把信用不当回事啊!

为什么你总是借不到钱,原因是........


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