小微企业想要贷款,这六种贷款方式你要知晓

2019-05-18贷款资讯


小微企业在发展过程中,难免会出现资金短缺的情况。融资对小企业来说不太现实,因为刚刚起步,公司还没有盈利的意向,风投公司很难会把资金投给小微公司。

那么小微企业该如何获得资金支撑日常开支呢?小微企业想要贷款,这六种贷款方式你要知晓。

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一.   信用贷款

要想申请信用贷款,企业在之前的经营过程中要积累良好的信誉度,并且在之前与银行进行业务往来或者合作时没有留下信用污点。申请银行信用贷款无需担保,手续简单,申请、审批速度较快,能够在较短时间内为企业解决资金难题。

二.   创业贷款

创业贷款是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人,因创业或再创业提出资金需求申请,经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。符合条件的借款人,根据个人的资源状况和偿还能力,最高可获得单笔50万元的贷款支持;对创业达一定规模或成为再就业明星的,还可提出更高额度的贷款申请。

创业贷款的期限一般为1年,最长不超过3年;为了支持下岗职工创业,创业贷款的利率可以按照人民银行规定的同档次利率下浮20%,许多地区推出的下岗失业人员创业贷款还可以享受60%的政府贴息。符合申请条件的小微企业,在资金遇到困难时,创业贷款可作为第一选择。

三.   抵押贷款

小微企业可以将自己的商品、存货或者其他财产抵押给银行,以此来获得贷款。相对信用贷款,抵押贷款的审批周期较长,而贷款利率较低,贷款金额也较多。

四.   担保贷款

担保贷款是指企业在向银行申请贷款时,根据合同约定,由依法设立的第三方担保机构以保证的方式为企业提供担保,在企业不能依约履行债务时,由担保机构承担合同约定的偿还责任,从而保障银行债权实现的一种金融支持方式。对于,发展前景良好的小微企业而言,找一家第三方机构进行担保并不是什么难事。

五.   质押贷款

质押贷款是指贷款人按《担保法》规定的质押方式以贷款人或第三人的动产或权利为质押物发放的贷款。对于小微企业而言,存单、国债、商业票据等都可以用作质押向银行申请贷款。需要注意的是,不同的单据可贷款的金额有所不同,比如,存单质押贷款可以贷款的金额为存单金额的80%,而国债质押贷款可以贷款的金额为国债面额的90%。同时,质押贷款的期限最长不超过质押品到期时间。

六.   网贷平台贷款

随着互联网金融的快速发展,网络借贷平台越来越受到青睐。通过网贷平台提供个人信息,经借款人同意或者提供抵押担保,便可完成在线完成借款流程。贷款手续便捷,贷款利率优惠,贷款金额较高。

以上就是小微企业申请贷款常见的六种方式,希望能帮助小微企业走出困境。

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