合理负债,既是一门学问,又是财产保值的好方法

2019-06-24贷款资讯

债,在当今社会来说,并不是一个简单的欠人家钱的字面意思。负债,对现代人来说,更多的是一种财产保值的好方法。

最近网上流传着一个景点段子:

说一个人负债为0,说明他生活安逸;

负债5万,说明他有责任;

负债20万,说明他了解金融;

负债50万,说明他有能力;

负债100万,说明他有车有房;

负债200万,说明他事业有成;

倘若负债达到5000万,那他应该是一个上市公司的老总。

虽然是段子,但却折射出现实中的合理负债实况。

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那么怎样才能合理负债呢?

一.   适度负债,让你更有钱

很多人不喜欢负债都是心理原因,心里多层牵绊,另外受到传统观念的影响,觉得欠债不好,宁愿向亲朋好友借,也不愿意向银行伸手,其实任何事情都好坏之分,有了债务,并不意味着财务就不健康了,债务也分良性债务和不良债务,良性债务,是指那些可以让负债者的资产得到提升的。比如投资性房贷,如果租金回报高于贷款利息,就可以赚钱。

而不良负债,都是消费惹的祸,如车贷、过度刷爆的信用卡,都属于此类,虽说用了杠杆可以提前享受,但如果不考虑还款成本,后果也是很可怕的。

二.   用来投资

首先是通货膨胀会让你手中的票子缩水。

有人曾提过一个公式:真实通货膨胀=M2货币增速-GDP增速。按目前的数字,8%是少不了的。这意味着,你把钱存银行,就是强制让你的资产贬值。

现在5年以上的商业贷款利率只有4.9%,公积金贷款利率更低只有3.25%,如果选择商贷和公积金组合贷的话,利率水平也就4.5%左右。如果说4%+的货币基金不好找,5%以上的可以投金融工场,不吃亏。

在负利率的大环境中,欠银行钱反倒是最赚钱的。

三.   保持健康的财务流通

个人资产负债比例最好控制在50%以下,同时,要保证有一定的现金流,以备不时之需,另外看到有人说,负债也是有年龄之分的。30岁以前和40岁以后,个人负债比例不要超过50%,3040岁之间收入高,抗风险的能力强,也有足够的偿债能力,负债比例可以设定在50-60%之间。

除了年龄这个因素外,还得根据债务的偿还期限来评估负债情况,尽量将债务长中短相结合,避免将还债期限都集中在一起,以免到时候偿还压力过大,给自己造成不必要的负担。

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